Sınırsız İMM (İhtiyari Mali Mesuliyet) poliçesi, genellikle inşaat sektörü, taşımacılık, sigorta ve diğer ticari faaliyetlerde kullanılan bir tür sigorta poliçesidir. Bu poliçe, işverenin ya da işyerinin faaliyetleri sırasında meydana gelebilecek mali zararları teminat altına alır. “Sınırsız” terimi, poliçenin belirli bir tavan olmadan sigorta teminatı sunduğunu ifade eder. Ancak, her sigorta poliçesinin kapsadığı teminatlar, şartlar ve limitler sigorta şirketine göre değişebilir.
Sınırsız İMM poliçesinin temel özellikleri şunlardır:
- Teminat Kapsamı:
- Sınırsız İMM poliçesi, işverenin ya da işletmenin üçüncü şahıslara karşı olan mali sorumluluklarını kapsar. Yani, sigortalı işletmenin hatalarından veya ihmallerinden dolayı üçüncü şahıslara (müşteriler, diğer firmalar, bireyler) verilen maddi zararlar poliçe kapsamında teminat altına alınır.
- Sınırsız Limit:
- Poliçenin sınırsız olması, sigortalı iş yerinin faaliyetleri nedeniyle oluşacak zararların üst bir limit olmadan sigorta tarafından karşılanması anlamına gelir. Fakat bazı durumlarda, teminatın sınırsız olmasına rağmen sigorta şirketi, belirli bir tavan tutarı veya özel şartlar belirleyebilir.
- Sektöre Göre Teminatlar:
- İnşaat, taşımacılık, sağlık ve diğer sektörlerde bu tür poliçeler farklı riskleri teminat altına alabilir. Örneğin, inşaat sektörü için iş güvenliği ve iş kazalarına karşı sınırsız teminat sağlanabilir.
- Sigorta Şirketinin Rolü:
- Poliçeyi sunan sigorta şirketi, ortaya çıkabilecek tüm zararları, belirli koşullar altında ödeme yükümlülüğü taşır. Şirket, poliçenin kapsamını belirlerken, risk değerlendirmesi yapar ve teminatların kapsamını netleştirir.
- Yasal Gereklilikler:
- Birçok ülkede, belirli iş kolları için İMM sigortası yasal bir zorunluluk olabilir. Sınırsız İMM poliçeleri, yasal gerekliliklere uyum sağlamak adına seçilebilir.
- Risk Yönetimi ve Değerlendirme:
- Sınırsız İMM poliçesi, sigortalı işletme için önemli bir risk yönetimi aracıdır. Hem iş kazalarının hem de üçüncü şahıslara verilen zararların finansal yükünü hafifletir.
- Primi ve Maliyetler:
- Poliçenin maliyeti, işyerinin büyüklüğü, faaliyet türü, risk seviyesi ve sigorta şirketinin politikalarına göre değişir. Sınırsız teminat sağladığı için primler genellikle daha yüksek olabilir.
- Teminat Dışındaki Durumlar:
- Sınırsız İMM poliçesi, her durumda tüm zararları karşılamaz. Özellikle, kasten yapılan zararlar, suç faaliyetleri veya yasal boşluklar gibi durumlar genellikle poliçe dışında kalır.
Sonuç olarak, sınırsız İMM poliçesi, işyerinin faaliyetlerinden doğabilecek üçüncü şahıs zararlarına karşı oldukça geniş bir güvence sağlar. Ancak, poliçenin tam kapsamını, geçerli koşullarını ve özel şartlarını anlamak için sigorta şirketi ile detaylı bir görüşme yapılması önemlidir.
